Sorban állni, ügyintézni, nyomtatványokkal bíbelődni, elrontani és újrakezdeni az egészet a modern ember azon felemelő pillanatai közé tartozik, aminek hatására legszívesebben egy vidéki farmra költözne, messze a pénzügyektől, rózsát öntözni és lekvárt főzni. Szerencsére a számlavezető bank váltása ma már nem a fenti módon történik, elég egyszer bemenni egy bankfiókba, ahol mindent elintéznek helyettünk.

A tapasztalatok szerint egy bankszámla megszüntetése más pénzintézeteknél és új nyitása régebben a Budapest Banknál is macerás feladat volt. Sokszor a régi és az új bank mellett a közüzemi szolgáltatóknál is sorba kellett állnunk, nem csoda hát, ha az ember kétszer is meggondolta, akar-e bankot váltani.

A pénzintézet átveszi helyettünk a teljes ügyintézést

A bank áll sorba helyettünk

A hosszas sorban állásnak mától azonban vége. Ha nyitunk ugyanis egy számlát a Budapest Banknál, a pénzintézet átveszi helyettünk a teljes ügyintézést az állandó és csoportos beszedési megbízásoktól az egyenleg átvezetésén át akár a régi számla megszüntetéséig.

Nemzetközi kezdeményezés, hazai elsőség. Az Európai Bizottság 2008-ban felkérte az európai bankok szervezetét, a European Banking Industry Committee-t (EBIC), hogy dolgozza ki az egységes európai bankszámlaváltási alapelveket. A cél az volt, hogy a bankok önszabályozás keretében egyszerűsítsék az ügyfelek számára a bankváltást. „A magyar Bankszövetség az EBIC javaslata alapján kereste meg a magyar bankokat, és az alapelvek magyarországi adaptációjának kidolgozására bankközi munkacsoportot állított fel, melynek koordinálására a Budapest Bankot kérte fel” – ismerteti a bankközi munkacsoport vezetője, Lupták Krisztina, a Budapest Bank számlavezetési és kártyás termékfejlesztési csapatának irányítója.

A könnyebb bankváltás élénkítően hat a piaci versenyre

Csökkenő árak, jobb szolgáltatások

A bankváltási segítség a lakossági forintfolyószámla-váltásra vonatkozik. A lényege, hogy az ügyfélnek elég az új bankjába – például a Budapest Bankba – személyesen bemenni, ahol az új folyószámla megnyitását követően megbízza a bankot, hogy bankváltás kapcsán járjon el helyette. A Budapest Bank ezután átveszi a régi banktól a számlához kapcsolódó szolgáltatásokat, így a csoportos beszedési és állandó átutalási megbízásokat. Az egyszerűsített számlaváltási szolgáltatás keretében lehetőség nyílik a régi banknál vezetett folyószámlán maradt összeg új számlára történő átvezetésére, sőt akár a régi számla megszüntetésére is.

„A könnyebb bankváltás élénkítően hat a piaci versenyre, tehát nem csak kényelmi szempontokból kedvező az ügyfeleknek, hiszen a piaci verseny csökkenti az árakat, növeli a választékot és ösztönzi az új fejlesztéseket” – egészíti ki Lupták Krisztina. Ahhoz, hogy igénybe tudjuk venni a bankváltási asszisztenciát, nem kell más, mint egy már létező forintfolyószámla, valamint egy másik folyószámla (újonnan nyitott vagy akár meglévő is lehet), melyre váltani akarunk.

Azt azonban fontos tudni, hogy a bankváltási folyamat nem kezdeményezhető devizaszámlák, megtakarítási és betétszámlák, valamint befektetési kártyaszámlák esetén.

A folyamatban akadályt jelenthet továbbá, ha a régi bankszámlához

• társtulajdonos (együttes rendelkező) is van, és ő nem kezdeményezte a bankváltást;
• a számla egyenlege negatív,
• élő bankkártya- vagy hitelkártya-szerződés kapcsolódik hozzá, illetve a dombornyomott kártya megszüntetésére 30 napon belül került sor,
• inkasszót (felhatalmazó levélen alapuló beszedést), hatósági átutalást, átutalási végzést vagy végrehajtást nyújtottak be ellene, amelyek bármelyikének feldolgozása, végrehajtása vagy sorban állása a bankváltási eljárás kezdeményezésekor fennáll vagy a bankváltási eljárás alatt foganatosításra kerül;
• elektronikus banki szolgáltatás kapcsolódik hozzá;
• élő betétlekötés van rajta;
• kapcsolódik hozzá olyan hiteltörlesztésre vonatkozó megbízás, mely csak az adott bank által vezetett bankszámláról törleszthető,
• SMS- vagy széfbérleti szerződés, postafiók-szolgáltatás kapcsolódik hozzá,
• vitás tranzakció, ügyfélpanasz kivizsgálása van folyamatban;
• a bankváltási eljárás során időközben hagyatéki eljárás tárgyává vált, vagy akár az új bank, akár a régi bank tudomást szerez a számlatulajdonos haláláról;
• alszámla kapcsolódik hozzá.

Bár ebben az esetben az egyszerűsített számlaváltás egyelőre nem alkalmazható, de természetesen így is van lehetőség más bankhoz vinni a folyószámlát, csak a hagyományos módon, azaz mindkét bankba be kell menni, illetve a számlán lévő tartozást ki kell egyenlíteni, a kapcsolódó szolgáltatásokat meg kell szüntetni. Az egyszerűsített folyószámlaváltás lefutása néhány hét, melyről telefonon és/vagy írásban tájékoztatják az ügyfelet.

Ez a cikk a MOST! Magazin 2010. tavaszi számában jelent meg.