Kapcsolódó dokumentumok
Tájékoztató a Budapest Bank által a devizakölcsönök törlesztési árfolyamának rögzítéséről szóló 2011. évi LXXV. törvény alapján nyújtott Gyűjtőszámlahitel ajánlatáról
Tisztelt Ügyfelünk!
A Budapest Bank a törvényi előírásoknak megfelelően elérhetővé teszi a deviza alapú jelzálogkölcsönök rögzített árfolyamon való törlesztését. Az alábbi tájékoztatóban ennek részleteit szeretnénk megismertetni Önnel.
A deviza alapú kölcsönök fix árfolyamon való törlesztése egy átmeneti időszakra szóló fizetési könnyítés, mely időszak lejárta után az árfolyamok alakulásának függvényében felhalmozódó tartozás egy önálló forint alapú kölcsönként fizetendő vissza. Kérjük, vegye figyelembe, hogy az árfolyamok alakulására vonatkozóan nem létezik megbízható előrejelzés, tehát a rögzített árfolyamon való törlesztés időszakában felhalmozódó tartozás pontos mértékének meghatározása előzetesen nem lehetséges. Ezért ajánljuk, hogy minden esetben mérlegelje egyéni körülményeit és lehetőségeit, és döntését saját helyzete, illetve várakozásai függvényében hozza meg, továbbá vegye figyelembe, hogy a rögzített árfolyamon való törlesztésen kívül számos egyéb fizetési könnyítési lehetőség is elérhető, melyek lehet, hogy az Ön igényeinek jobban megfelelnek.
Felhívjuk figyelmét továbbá arra, hogy az árfolyamvédelemben való részvételre vonatkozó kérelmek elfogadása nem automatikus. A Bank minden igényt egyedileg, a 2011. évi LXXV. törvényben meghatározott feltételek alapján vizsgál meg, és csak akkor hagy jóvá, amennyiben a törvényben előírt feltételek az adott ügylet vonatkozásában fennállnak. A kérelem banki feldolgozása alatt (ide értve a szerződéskötés utáni, törvényben meghatározott átmeneti időszakot is) Önnek az eredeti hitelszerződése szerinti törlesztési kötelezettségeit kell teljesítenie, tehát a rögzített árfolyamon való törlesztésre vonatkozó igény benyújtása, sőt, ennek jóváhagyása sem mentesíti Önt a havi törlesztőrészletek aktuális piaci árfolyamon való megfizetése alól. A rögzített árfolyamon való törlesztés kezdeti időpontját egy, a kérelem végleges jóváhagyását követően postázandó értesítő levél tartalmazza.
Fontos figyelembe vennie, hogy amennyiben eredeti deviza alapú kölcsönét türelmi időszakos konstrukcióban igényelte, és a türelmi időszak lejárata a rögzített árfolyamon való törlesztés időszakában esedékes, úgy a rögzített árfolyamon való törlesztés kapcsán felhalmozódó tartozás majdani várható egyenlegének meghatározásához a türelmi időszak lejártát követő magasabb (már tőketörlesztést is tartalmazó) havi törlesztőrészleteket is figyelembe kell venni.
Gondoljon biztonságára, gondoljon a jövőre! A rögzített árfolyam alkalmazási időszakában is történhetnek olyan nem várt események, mint betegség vagy munkanélküliség, melyek veszélyeztethetik a kölcsön törlesztését, és ez által akár a rögzített árfolyam alkalmazására való jogosultságát is elveszítheti. Kérjen kollégáinktól tájékoztatót opcionális Hitelfedezeti Biztosítás Szolgáltatásunkról, melynek segítségével elkerülheti ezt a kockázatot úgy, hogy a Gyűjtőszámlahitel konstrukcióval megspórolt összeg egy részét erre a célra fordítja. Felhívjuk továbbá figyelmét arra, hogy a jelzálogkölcsön szerződése értelmében a fedezetül szolgáló ingatlanra Önnek élő és a Bankra engedményezett vagyonbiztosítással kell rendelkeznie. Amennyiben ilyennel nem rendelkezik, fiókjainkban a Gyűjtőszámlahitel igényléssel egyidejűleg megkötheti vagyonbiztosítását is!
Tippünk: amennyiben rendelkezik élő vagyonbiztosítással, kérdezze meg kollégánkat tud-e jobb ajánlatot!
összes megjelenítése - elrejtése
1. Igénylési időpontok [+]
A törvény értelmében a deviza alapú jelzálogkölcsönnel rendelkező ügyfelek legkésőbb 2012. december 31-ig kérvényezhetik a rögzített árfolyamon való törlesztést, az alábbi ütemezés szerint:
- közszférában dolgozók 2012. április 2-től;
- Nem közszférában dolgozó, de lakáscélú devizakölcsönnel rendelkezők 2012. június 1-től;
- Nem közszférában dolgozó és nem lakáscélú devizakölcsönnel rendelkezők 2012. szeptember 3-tól.
2. A konstrukció működése [+]
Amennyiben az Ön deviza alapú jelzálogkölcsöne megfelel a rögzített árfolyamon való törlesztés törvényi feltételeinek, és megtörténik az erre vonatkozó szerződés megkötése, a Bank az Ön által tett, közjegyzői okiratba foglalt tartozáselismerő nyilatkozat kézhezvételét követő második törlesztési esedékességtől kezdődően rögzíti a törlesztési árfolyamot. A rögzített árfolyam törvényben meghatározott mértéke svájci frank alapú kölcsönök esetén 180 HUF/CHF, euró alapú kölcsönök esetén 250 HUF/EUR. Amennyiben Ön több deviza alapú kölcsönnel rendelkezik, úgy a rögzített árfolyamon való törlesztést ügyletenként kell kérelmeznie.
Amennyiben nem mindegyik ügyletére vonatkozóan kérelmezi a rögzített árfolyamon való törlesztés lehetőségét, úgy a rögzített árfolyam alkalmazásának időszakában a Bank először a rögzített árfolyamon kezelendő ügyletekre hajt végre beszedést az Ön forint folyószámlájáról, majd ezt követően kerül sor beszedésre a többi jelzálogkölcsön vonatkozásában.
Felhívjuk figyelmét, hogy az árfolyam rögzítésének időszaka alatt csak az árfolyamváltozások hatásai szűnnek meg időlegesen, de az eredeti devizakölcsönön a kamatváltozásokat a bank érvényesítheti, azaz ennek megfelelően a rögzített árfolyamon számított törlesztőrészlet is változhat.
2.1. A rögzített árfolyam alkalmazásának időtartama
A rögzített árfolyam alkalmazásának időtartama 60 hónap, de lejáratának legkésőbbi időpontja 2017. június 30. lehet. 60 hónapnál rövidebb időszakra a rögzített árfolyam alkalmazása nem igényelhető, de amennyiben 60 hónappal számolva a lejárat 2017. június 30. után lenne esedékes, úgy a lejárat kötelezően 2017. június 30. Az első 36 hónap lejárata után, de legkésőbb a záró időpontot megelőző 2. törlesztés esedékességéig Ön egyoldalú írásbeli nyilatkozattal kérvényezheti a rögzített árfolyam alkalmazásának megszüntetését. Ez esetben a bank a rögzített árfolyam alkalmazását a kérelem kézhezvételét követő 30 nap utáni első esedékességtől szünteti meg a Bank a könnyítést. Amennyiben az eredeti kölcsönszerződés lejárata 2017. június 30. előtti, úgy a rögzített árfolyam alkalmazási időszakának vége megegyezik az eredeti kölcsön lejáratával.
2.2. A rögzített árfolyam alkalmazása
Tőkerész: A rögzített árfolyam alkalmazási időszakának kezdetén a Bank az Ön számára egy hitelkeretet, ún. "Gyűjtőszámlahitelt" nyit. A Bank az eredeti kölcsön havi törlesztőrészletében megfizetendő tőkerész beszedésekor a rögzített árfolyamot alkalmazza. A rögzített árfolyam és a mindenkor érvényes aktuális piaci árfolyam közti különbséget e számlával szemben fogja elszámolni, azaz amennyiben az aktuális árfolyam a rögzített árfolyamnál magasabb, úgy az árfolyam különbözetet ennek terhére folyósítja, amennyiben pedig az alatti, úgy az árfolyam különbözetet e számla javára írja jóvá.
Kamat és kamat jellegű díjak: Az eredeti kölcsön havi törlesztőrészletében megfizetendő kamat- és kamatjellegű díj vagy költség beszedésekor a bank szintén a rögzített árfolyamot alkalmazza. A rögzített árfolyam és a mindenkor érvényes aktuális piaci árfolyam közti különbséget sem a rögzített árfolyam alkalmazási időszaka alatt, sem azt követően nem kell megfizetni, annak fedezetét fele-fele arányban a Magyar Állam és a Bank biztosítja.
Opcionális szolgáltatások díjai: Opcionális szolgáltatások díjai (mint például a Hitelfedezeti Biztosítás Szolgáltatás) továbbra is aktuális piaci árfolyamon törlesztendőek. Felhívjuk figyelmét, hogy amennyiben Önnek a hitel devizanemében nyitott deviza folyószámláján egyenlege mutatkozik, úgy annak egyenlegéig a beszedés a deviza folyószámla terhére történik, és csak ezt követően kerül sor a forint folyószámláról a rögzített árfolyamon való beszedésre.
2.3. A Gyűjtőszámlahitel árazása
A Gyűjtőszámlahitel a rögzített árfolyam alkalmazási időszakában 3 havi kamatperiódussal rendelkezik, azaz árazása háromhavonta módosul. A rögzített árfolyam alkalmazásának időszakában az árazás a kamatperiódus kezdő időpontjával érintett hónap első napján érvényes 3 havi BUBOR mindenkori aktuális mértékével egyezik meg. Az egy kamatperiódusban megszolgált kamatok a kamatperiódus végén tőkésítésre kerülnek. Önnek a rögzített árfolyam alkalmazási ideje alatt az eredeti hitelszerződés szerinti, devizában meghatározott törlesztőrészlet rögzített árfolyamon számított forint ellenértékét (valamint amennyiben ilyen szolgáltatást igényelt, akkor a hitelfedezeti biztosítás díját aktuális piaci árfolyamon) kell fizetni. Ezen felül, - amennyiben Ön szerződésszerűen teljesíti fizetési kötelezettségét - a rögzített árfolyamon való törlesztés időszakában, a Gyűjtőszámlahitel kapcsán semmilyen fizetési kötelezettsége nem keletkezik.
A rögzített árfolyam alkalmazási időszakának lejártát követően, a Gyűjtőszámlahitel törlesztése során annak árazása megegyezik a Bank által nyújtott, az eredeti hitel céljával megegyező célú aktuális forinthitel piaci kamatának mértékével. Amennyiben a Gyűjtőszámlahitel egyenlegének megfelelő kölcsönösszeg nem szerepel a Bank kínálatában, úgy az ahhoz legközelebb eső kölcsönösszeg árazása kerül alkalmazásra.
2.4. A Gyűjtőszámlahitel beütemezése
A rögzített árfolyam alkalmazási időszakának lejártát követően a Gyűjtőszámlahitel egyenlege az annuitás szabályainak megfelelően beütemezésre kerül oly módon, hogy lejárata megegyezik az eredeti hitel futamidejével, kivéve azt az esetet, amikor az újonnan beütemezett hitel havi törlesztőrészlete meghaladná az Ön által fizetendő, a rögzített árfolyam alkalmazási időszaka alatti utolsó törlesztési kötelezettség összegének 15%-át. (Például, ha az utolsó törlesztőrészlet 2017. június 10-én esedékes és mértéke a rögzített árfolyamon számolva 50.000 forint, úgy a Gyűjtőszámlahitel törlesztőrészlete nem haladhatja meg ennek 15%-át, azaz 7.500 forintot.)
Amennyiben változatlan futamidőt alkalmazva a 15%-os határt a Gyűjtőszámlahitel havi törlesztőrészlete meghaladná, a Gyűjtőszámlahitel törlesztése az eredeti hitel futamidejénél hosszabb időre kerül beütemezésre. Ez a hosszabb futamidő maximum 30 évvel haladhatja meg az eredeti devizahitel futamidejét, továbbá lejárata nem haladhatja meg az ügyletben szereplő legfiatalabb adós 75-ik életévének betöltését.
Amennyiben Ön úgy gondolja, hogy a törvényi előírásoknál magasabb havi törlesztőrészlet megfizetését is vállalni tudja, úgy azt a rögzített árfolyam alkalmazási időszakának záró időpontját megelőző 60. napig írásban kérheti, hogy a Gyujtoszámlahitelre vonatkozó hitelkeret-szerződés alapján havonta fizetendő törlesztorészlet összege meghaladja a rögzített árfolyam alkalmazási időszaka alatti utolsó törlesztési kötelezettség összegének 15%-át. Ekkor a Bank a kérelemben megjelölt maximum havi törlesztorészlet összegének és a fent részletezett törvényi rendelkezések figyelembe vételével határozza meg a futamidőt és a havi törlesztőrészletet.
2.5. Egyéb fontos információk
Fontos kiemelni, hogy a rögzített árfolyam alkalmazási időszakának lejártával Önnek eredeti kölcsönének törlesztőrészleteit esedékességkori piaci árfolyamon kell megfizetnie, azaz nem csak a Gyűjtőszámlahitel törlesztésével, hanem az eredeti hitel havi törlesztőrészleteinek esetlegesen magasabb árfolyamon való törlesztésével is számolnia kell.
A rögzített törlesztési árfolyam alkalmazásának időszakában a Bank Üzletszabályzatának 2.6.13. pontjában meghatározott esetekben az eredeti szerződés vonatkozásában a Bank élhet az egyoldalú kamatmódosítás jogával.
Az eredeti devizahitel fedezetéül szolgáló jelzálogjog a törvény erejénél fogva kiterjed a Gyűjtoszámlahitelre vonatkozó hitelkeret-szerzodésbol származó követelés biztosítására is, így a jelzálogszerződés és a Földhivatali bejegyzés módosítása nem szükséges. A Bank ezért a devizakölcsönre és a hozzá kapcsolódó Gyűjtőszámlahitelre vonatkozó hitelkeret-szerződést kizárólag együtt mondhatja fel.
3. Példa [+]
A következőkben egy példával szemléltetjük a havi törlesztőrészletek Gyűjtőszámlahitel igénybevételével való alakulását.
Egy 2007. január 5-én folyósított, lakáscélú CHF devizahitel összege 7.500.000 millió forint, kamata 7,19%, futamideje 240 hónap, azaz 20 év. Az egy havi törlesztőrészlet értéke 381 svájci frank, melynek forint ellenértéke a hitel igényléskori átlagos 155 HUF/CHF árfolyamon 59 055 forint volt, míg ez a napjainkban jellemző 240 HUF/CHF árfolyamon 91.440 forintot jelent.
Rögzített 180HUF/CHF árfolyamon számolva 60 hónapig (2012. június és 2017. május között) a havi törlesztőrészlet 68.580 forintot tesz ki. A 60 hónap folyamán a rögzített árfolyam feletti kamatrészt nem kell kifizetnie az adósnak, felét az állam, a másik felét a Bank vállalja át.
A rögzített árfolyam feletti tőkerész havonta növeli a Gyűjtőszámlahitel egyenlegét. A Gyűjtőszámlahitel kamatának mértéke a vonatkozó törvény értelmében megegyezik a 3 havi BUBOR (példánkban 7,3%-al számolunk) mértékével. Ez alapján számolva a Gyűjtőszámlahitel egyenlege a rögzített árfolyam alkalmazásának végén, (a 60 hónap leteltével, 2017. május végén) 690.0245 forint lesz.
Ez az összeg ekkor beütemezésre kerül az eredeti devizahitel futamidejének hátralevő részére, (amely esetünkben 114 hónap), a Bank által aktuálisan azonos célra ajánlott kölcsön kamatával számolva (jelen pillanatban ez 11,48%). Ez havi 10.172 forint havi törlesztő részletet jelent.
A rögzített árfolyam alkalmazási időszakát követően a havi törlesztőrészleteket ismét piaci árfolyamon kell megfizetni, ami a korábban is alkalmazott 240 HUF/CHF árfolyamot feltételezve ismételten 91.440 forintot jelent. Ehhez adódik hozzá a beütemezett Gyűjtőszámlahitel havi törlesztőrészlete, a 10.172 forint, tehát a rögzített árfolyam alkalmazási időszaka után az összesen fizetendő havi törlesztőrészlet 101.612 forint lesz, a futamidő végéig.
A fenti példa szemléltetésére a következő oldalon található ábrát ajánljuk figyelmébe, melyen jól látható, hogy az egyes időszakokban, forintban számolva hogyan alakulnak a havi törlesztőrészletek. Felhívjuk figyelmét, hogy a példában használt 240 HUF/CHF árfolyam csak a szemléltetést szolgálja, az aktuális piaci árfolyam ettől jelentős mértékben eltérhet.
4. Az igénylési feltételek [+]
- Önnek a Budapest Bank által, Magyarország területén lévő lakóingatlanon alapított jelzálog fedezete mellett nyújtott CHF vagy EUR devizanemben nyilvántartott kölcsöntartozása van (tehát a rögzített árfolyamon való törlesztés lehetősége a hitelcéltól független);
- melynek törlesztését részben vagy egészben, forintban teljesíti;
- a devizakölcsönből származó fizetési késedelme a rögzített árfolyam első alkalmazási időpontjában nem haladja meg 90 napot;
- amennyiben a fedezetül szolgáló lakóingatlant több pénzügyi intézmény által alapított jelzálogjog is terheli, úgy az e zálogjog által biztosított valamennyi követelés egyikének tekintetében sem áll fenn 90 napot meghaladó késedelem (amennyiben 90 napot meg nem haladó késedelmes tartozása van az első folyósításkor, úgy az a Gyűjtőszámlahitel terhére az aktuális piaci árfolyam figyelembe vételével rendezésre kerül);
- az érintett ügylet nem áll fizetéskönnyítő program hatálya alatt, illetve az ilyen programban való részvételét legkésőbb a rögzített árfolyam alkalmazásának kezdő időpontjáig megszűnteti;
- az eredeti devizakölcsönnek a folyósításkor alkalmazott árfolyamon számított forint összege nem haladta meg a 20 millió forintot;
- a devizakölcsön fedezetéül szolgáló lakóingatlanra vezetett végrehajtás nincs folyamatban.
Ezen feltételek fennállását a Bank szerződéskötés és folyósítás előtt is vizsgálhatja, és amennyiben szükséges, az egyéb pénzügyi intézmények felé fennálló tartozásokról igazolásokat kérhet be.
Lakóingatlan fogalma: lakóingatlannak minősül a lakás céljára létesített és az ingatlan-nyilvántartásban lakóház vagy lakás megnevezéssel nyilvántartott, vagy ilyenként feltüntetésre váró ingatlan - ha arra használatbavételi engedélyt adtak ki - a hozzá tartozó földrészlettel, továbbá az ingatlan-nyilvántartásban tanyaként feltüntetett lakó- illetőleg gazdasági épület, épületcsoport és az azonos helyrajzi szám alatt hozzá tartozó föld együttese.
5. Igényléshez szükséges dokumentumok [+]
- Személyazonosító dokumentum, mely lehet személyi igazolvány, útlevél vagy plasztik jogosítvány (amennyiben a lakcím adatok nem a személyi igazolványban vannak nyilvántartva, lakcímkártya is szükséges)
- Igénylőlap (eredetiben) az ügylet valamennyi szereplője által aláírva
- Ha az adós és a fedezetül szolgáló ingatlan tulajdonosa különböző személy, úgy az ingatlan tulajdonosának írásbeli hozzájárulása a rögzített árfolyamon való törlesztési programba való belépéshez (az igénylőlap vonatkozó pontjának aláírásával)
- Amennyiben az eredeti devizakölcsön fedezetéül szolgáló lakóingatlant több pénzügyi intézmény által alapított jelzálogjog is terheli, úgy minden pénzügyi intézménytől igazolás szükséges arra vonatkozóan, hogy az e zálogjog által biztosított valamennyi követelés egyikének tekintetében sem áll fenn 90 napot meghaladó késedelem
6. Az igénylés menete [+]
Önnek nincs más teendője, mint befáradni bármelyik bankfiókunkba, benyújtania a szükséges dokumentumokat, valamint kitölteni, és aláírni az igénylőlapot. Amennyiben az eredeti hitelügyletben több szereplő is volt (társigénylő, dologi adós, úgy az ő aláírásukra is szükség van az igényléshez) Ezután a Bank ellenőrzi a feltételek teljesülését, valamint azt, hogy az igénylő a vonatkozó törvény szerint jogosult-e a Gyűjtőszámlahitelre. Amennyiben igen, a következő lépés az erre vonatkozó szerződés megkötése, valamint a szerződés közjegyzői okiratba foglalása. A szerződést az ügylet valamennyi szereplőjének alá kell írni.
Az ügylet jóváhagyásáról, a folyósítási feltételek teljesülésének ellenőrzését követően Önt levélben értesítjük. Ez a levél tartalmazza többek közt a rögzített árfolyamon való törlesztés kezdeti időpontját, és amennyiben volt a Gyűjtőszámlahitel terhére rendezett hátralék, úgy annak mértékét is. Kérjük, vegye figyelembe, hogy a közjegyzői okiratba foglalt tartozáselismerő nyilatkozat közjegyzői munkadíja nem Önt terheli, arról a Bank nevére (Budapest Bank Zrt., 1138 Budapest, Váci út 193.) szóló átutalásos számlát kell a közjegyzőnek kiállítania, melyet Önnek a közjegyzői okirat benyújtásakor kell a Bank részére átadnia.
7. Előtörlesztés [+]
Ha Ön előtörlesztést kíván teljesíteni, az előtörlesztett összeget - amennyiben a devizakölcsönből eredő tartozása a Bank felé még fennáll - a devizakölcsön előtörlesztéseként kell elszámolni. A Bank a devizakölcsönre vonatkozó teljes előtörlesztést abban az esetben fogadja el, ha az előtörlesztett összeg a Gyűjtőszámlahitelre vonatkozó hitelkeretszerződésből eredő tartozás teljes megfizetését is fedezi. A devizakölcsön részleges vagy teljes előtörlesztésére annak tényleges elszámolásakor a Bank által alkalmazott piaci törlesztési árfolyamon kerülhet sor.
8. Az árfolyamvédelem megszűnése [+]
Az árfolyamvédelem az eddig ismertetett eseteken túl (60 hónap letelte, eredeti devizakölcsön lejárata, vagy 2017. június 30. után) megszűnik akkor, ha az eredeti devizakölcsön esetén fennálló tartozás meghaladja a 90 napot, vagy ha a Bank a fedezeti ingatlannal szemben megindított végrehajtási eljárás miatt az eredeti devizakölcsönt és a Gyűjtőszámlahitelt felmondta.
9. Meglévő Gyűjtőszámlahitelek kezelése [+]
Minden 2012. április 1-ig már megkötött és fel nem mondott, a jelen tájékoztatóban részletezett Gyűjtőszámlahitel szabályoknak megfelelő Gyűjtőszámlahitelre vonatkozó hitelkeret-szerződés 2012. év június 1. napjával a törvény erejénél fogva módosul, azaz ezen dátumot követően minden ilyen Gyűjtőszámlahitel az itt leírtak szerint fog működni. Erről a Bank minden érintett ügyfelét 2012. április 30-ig postai úton értesíti azzal, hogy az eredeti Gyűjtőszámlahitelben foglalt működési logika megtartását az ügyfél 2012. év május 15-ig írásban kérelmezheti. Ez esetben az eredeti Gyűjtőszámlahitel szerződés nem módosul.
10. A közszférában dolgozókra vonatkozó speciális rendelkezések [+]
10.1. Ki minősül közszférában dolgozónak?
A vonatkozó jogszabály értelmében az alábbi munkavállalók minősülnek közszférában dolgozónak:
- a közalkalmazottak jogállásáról szóló törvény hatálya alá tartozó foglalkoztatott,
- a közszolgálati tisztviselőkről szóló törvény hatálya alá tartozó közszolgálati tisztviselő,
- a közigazgatási szervnél foglalkoztatott munkavállaló,
- a központi államigazgatási szervekről, valamint a Kormány tagjai és az államtitkárok jogállásáról szóló törvény hatálya alá tartozó szakmai vezető,
- a fegyveres szervek hivatásos állományú tagjainak szolgálati viszonyáról szóló törvény hatálya alá tartozó hivatásos állomány tagja,
- a Magyar Honvédség hivatásos és szerződéses állományú katonáinak jogállásáról szóló törvény hatálya alá tartozó hivatásos és szerződéses állomány tagja,
- a bírák jogállásáról és javadalmazásáról szóló törvény hatálya alá tartozó foglalkoztatott,
- az igazságügyi alkalmazottak szolgálati jogviszonyáról szóló törvény hatálya alá tartozó alkalmazott,
- a legfőbb ügyész, az ügyészek és más ügyészségi alkalmazottak jogállásáról és az ügyészi életpályáról szóló törvény hatálya alá tartozó foglalkoztatott,
- a gyermekek védelméről és a gyámügyi igazgatásról szóló 1997. évi XXXI. törvény 66/G. §-a szerinti hivatásos nevelőszülő,
- a polgármesteri tisztség ellátásának egyes kérdéseiről és az önkormányzati képviselők tiszteletdíjáról szóló törvény hatálya alá tartozó főállású polgármester,
- az állam többségi befolyása alatt álló gazdasági társaságnál munkavégzésre irányuló jogviszonyban foglalkoztatott személy.
10.2. A közszférában dolgozóknak járó kedvezmények
Az előző pontban felsoroltaknak megfelelő munkaviszonnyal rendelkezők az alábbi kedvezményekre jogosultak:
- elsőként igényelhetnek Gyűjtőszámlahitelt 2012. április 2-től, függetlenül deviza jelzálogkölcsönük hitelcéljától;
- Gyűjtőszámlahitelük ügyleti kamatát illetően kormányrendeletben meghatározott módon kamattámogatásra jogosultak a rögzített árfolyam alkalmazási időszakára;
- a kamattámogatás és Gyűjtőszámlahitel iránti együttes kérelmek elbírálását a Bank 30 nap alatt elvégzi;
- a jogszabály által meghatározott esetekben vissza nem térítendő támogatásra jogosultak.
10.3. Közszférában dolgozók vissza nem térítendő támogatása
A vissza nem térítendő támogatásra való jogosultság megállapítását és összegének meghatározását a Gyűjtőszámlahitelre vonatkozó kérelem benyújtásával egyidejűleg kell a Banktól kérni, amennyiben a közszférában dolgozó:
- az 1996. évi CXII. törvény 2011. december 30-án hatályos 200/B. §-a szerinti végtörlesztésre jogosult volt,
- és erre vonatkozóan 2011. december 30-ig írásbeli igénybejelentést tett,
- továbbá ezen igényéről munkáltatóját is tájékoztatta,
- és ezt a Bank felé a munkáltató által kiállított igazolással igazolja,
- valamint 2012. július 1-jéig Gyűjtőszámlahitelre vonatkozó hitelkeret-szerződést köt.
A vissza nem térítendő támogatás mértéke 2012. február 1-je és a rögzített árfolyam alkalmazási időszakának kezdete - de legkésőbb a 2012 júliusában fizetendő törlesztőrészlet esedékessége - közötti időszak alatti ténylegesen megfizetett törlesztőrészlete és a rögzített árfolyam alapján fizetendő törlesztőrészlete közötti különbség. A támogatás a rögzített árfolyam alkalmazásának kezdő időpontját megelőző napon fennálló devizakölcsön-tartozás összegéből díjmentes részleges előtörlesztésként kerül jóváírásra.
A vissza nem térítendő támogatás igényléséhez a végtörlesztési szándék Bank részére történő bejelentését és az arra való jogosultságot igazoló Bank által a végtörlesztési igény bejelentésekor vagy azt követően kiadott igazolás benyújtása is szükséges.
10.4. A kamattámogatás igénybevételének feltételei
A közszférában dolgozó az alábbi feltételek fennállása esetén jogosult kamattámogatásra:
- a kamattámogatás iránti kérelem benyújtásának napján fennálló foglalkoztatási jogviszonnyal rendelkezik, és nem áll felmentés, felmondás vagy lemondás hatálya alatt,
- az eredeti devizakölcsön és a Gyűjtőszámlahitel adósa vagy adóstársa,
- a közszférában dolgozó a devizakölcsön fedezetét képező lakóingatlanban 2011. december 1. napján és azt követően bejelentett lakóhellyel rendelkezik, és nyilatkozik, hogy abban legalább e dátum óta életvitelszerűen lakik, továbbá a devizakölcsön fedezetét képező lakóingatlanban legalább 50%-os tulajdoni hányaddal rendelkezik, melyet a kamattámogatás iránti kérelem benyújtásával egyidejűleg a Bank részére az ingatlan-nyilvántartási tulajdoni lap három hónapnál nem régebbi hiteles másolatával igazol,
- valamint nyilatkozik arról, hogy saját maga és vele közös háztartásban élő közeli hozzátartozója 2011. december 1-jén a fenti lakóingatlanon kívül más lakás- vagy lakóingatlan-tulajdonnal nem rendelkezett,
- és az igénylő és adóstársa írásban hozzájárul ahhoz, hogy a törvényben meghatározott adataikat a Bank átadja a Kincstár részére és, hogy ezen adatokat a munkáltatója kezelje,
- valamint a kamattámogatással érintett az eredeti devizakölcsön rögzített árfolyamon való törlesztéséből eredő fizetési kötelezettségeinek szerződésszerűen eleget tesz (90 napot meghaladóan késedelembe eső támogatott részére további kamattámogatás nem nyújtható).
A fentiekben megfogalmazott feltételek alól kivételt képez, és a kamattámogatásra való jogosultságot nem befolyásolja, ha az igénylőnek és vele közös háztartásban élő közeli hozzátartozójának:
- együttesen legfeljebb 50 százalékos mértékű tulajdoni hányada van egy olyan lakóingatlanban, amely tulajdonközösség megszüntetése vagy öröklés útján került a tulajdonukba,
- a tulajdonában lévő lakóingatlan lebontását az építésügyi hatóság elrendelte vagy engedélyezte, vagy
- a lakóingatlan több mint két éve öröklés vagy ajándékozás jogcímén haszonélvezettel terhelten került a tulajdonába és a haszonélvező bent lakik.
Közös háztartásban élő, közeli hozzátartozó adóstársak esetén, amennyiben a hiteladósok egyike közszférában dolgozó, a kamattámogatás az általuk közösen igényelt Gyűjtőszámlahitel kamatainak megfizetéséhez is igényelhető. A kamattámogatást ugyanazon lakóingatlanhoz kapcsolódó Gyűjtőszámlahitelek vonatkozásában egy közszférában dolgozó igényelheti.
A kamattámogatás igénybevételének jogszerűségét a Kincstár ellenőrzi.
10.5. A kamattámogatásban részesülő kötelezettségei
A támogatott a munkáltatói jogkör gyakorlójának a Gyűjtőszámlahitel szerződés megkötését követő öt napon belül köteles bejelenteni a Gyűjtőszámlahitelre vonatkozó szerződést kötő Bank nevét és címét, a rögzített árfolyam alkalmazási időszakának záró időpontját és a kamattámogatás iránti kérelem benyújtásának időpontját. Amennyiben ezen adatokban változás áll be, a támogatott arról a változás bekövetkezését követő öt napon belül köteles tájékoztatni a munkáltatói jogkör gyakorlóját.
10.6. A kamattámogatás mértéke és alapja
A kamattámogatás mértéke gyermektelen közszférában dolgozó esetén évente 3 százalékpont, gyermeket nevelő közszférában dolgozó esetén ezen felül gyermekenként további 1 százalékpont. A kamattámogatás mértéke nem haladhatja meg a Gyűjtőszámlahitel ügyleti kamatának mértékét.
A közszférában dolgozó támogatott gyűjtőszámláján a kamattámogatás időszakában a kamattámogatással csökkentett mértékű ügyleti kamat kerül tőkésítésére.
A kamattámogatás kiszámításánál a közszférában dolgozóval közös háztartásban élő, általa eltartott vér szerinti és örökbe fogadott, valamint a gyámsága alatt álló, legalább egy éve vele együtt élő 16. életévét még be nem töltött eltartott vehető figyelembe. Kivételt képez ez alól, az az eset, amikor az eltartott már a 16. életévét betöltötte, de oktatási intézmény nappali tagozatán tanul, ugyanis ez esetben az eltartott 25. életévéig igényelhető a kamattámogatás. További kivétel, ha az eltartott megváltozott munkaképességű személy, akinek ez az állapota már legalább egy éve tart, vagy egy év alatt előreláthatólag nem szűnik meg (munkaképességét legalább 67%-ban elvesztette, legalább 50%-os mértékű egészségkárosodást szenvedett, vagy egészségügyi állapota a rehabilitációs hatóság komplex minősítése alapján nem haladja meg az 50%-os mértéket).
10.7. A kamattámogatás igénylése és bírálata
A kamattámogatásra való jogosultság megállapítását és mértékének meghatározását a Gyűjtőszámlahitelre vonatkozó kérelem benyújtásával egyidejűleg kell kérni. A Bank a kérelem átvételéről igazolást ad az igénylőnek, és a kérelmet annak átvételétől számított 30 napon belül bírálja el. Amennyiben a kérelem benyújtása hiányosan történt, a Bank az igénylőt a kérelem benyújtásától számított 15 napon belül hiánypótlásra szólítja fel 8 napos határidő kitűzésével. Hiánypótlásra történő felszólítás esetén a kérelem elbírálására irányadó határidő a hiánypótlásra biztosított időtartammal meghosszabbodik. Amennyiben az igénylő a hiánypótlásra történő felszólításban foglaltaknak határidőben nem tesz eleget, a Bank a kérelmet elutasítja.
A támogatásra való jogosultságot a Bank a kérelem benyújtásakor fennálló körülmények alapján állapítja meg. Amennyiben a kérelem elutasításra kerül, ennek okáról írásban tájékoztatja az igénylőt, aki a feltételeknek való megfelelés megállapítása iránt kérelmet nyújthat be a Kincstárhoz az írásbeli elutasítás igénylő általi kézhezvételétől számított 15 napon belül. Első fokon a Kincstárnak az igénylő lakóhelye szerint illetékes területi szerve, másodfokon a Kincstár központja jár el.
Amennyiben a Kincstár jogerős határozatában megállapítja, hogy az igénylő a kérelem benyújtásakor az igénybevételi feltételeknek megfelelt, a Bank a kamattámogatásra vonatkozó igényt jóváhagyja. Fontos kiemelni, hogy az igénylő a banki bírálati eljárásában felmerülő mulasztásait a Kincstár által lefolytatott eljárás során nem pótolhatja.
10.8. A támogatás feltételeinek való megfelelés igazolásához szükséges dokumentumok
A támogatásra való jogosultság feltételeinek meglétét a Gyűjtőszámlahitel igényléshez szükséges dokumentumokon kívül az alábbi igazolások benyújtásával kell igazolni:
- a gyermek születését anyakönyvi kivonattal, elvált szülők kiskorú gyermekeinek elhelyezését a jogerős ítélet bemutatásával, az örökbefogadást a gyámhatóság engedélyező határozatával, a gyámságot a gyámhatóság kirendelő határozatával,
- a fedezetül szolgáló ingatlanban való életvitelszerű lakás és a törvényi rendelkezéseknek megfelelő tulajdonviszonyok igazolása a jogszabályban meghatározott formátumú nyilatkozattal,
- a továbbtanulást az oktatási intézmény által kiállított igazolással, a megváltozott munkaképességű személlyé válást az orvos szakértői szerv igazolásával,
- a közszférában dolgozó foglalkoztatási jogviszonyának kezdő időpontját, fennállását és annak tényét, hogy az igénylő nem áll felmentés, felmondás vagy lemondás hatálya alatt a munkáltatói jogkör gyakorlója által kiállított, a kamattámogatás iránti kérelem benyújtásának időpontjától számított 10 napnál nem régebbi, a munkáltató nevét, címét és adószámát is tartalmazó munkáltatói igazolással,
- annak tényét, hogy a közszférában dolgozó végtörlesztési szándékáról a munkáltatóját tájékozatta, a munkáltatói jogkör gyakorlója által kiállított igazolással
- tulajdoni lap három hónapnál nem régebbi hiteles másolata
- a közszférában dolgozó teljes bizonyító erejű magánokiratba foglalt nyilatkozatával azt, hogy támogatott egy Gyűjtőszámlahitele ügyleti kamatainak megfizetéséhez veszi igénybe a kamattámogatást és, hogy ugyanahhoz a lakóingatlanhoz kapcsolódó több Gyűjtőszámlahitel esetén szintén csak az egyik esetében igényel támogatást.
Ha az igénylő a Banknak, vagy az igazolást kibocsátónak valótlan adatot tartalmazó nyilatkozatot tett, és ez alapján jutott a támogatáshoz, a folyósított összeget az igénybevétel napjától felszámított, a Ptk. 301. § (1) bekezdése szerint számított késedelmi kamattal növelt összegben köteles a Kincstárnak a Bankon keresztül visszafizetni.
10.9. A kamattámogatás megszűnése
A munkáltatói jogkör gyakorlója a közszférában dolgozó támogatott foglalkoztatási jogviszonyának megszűnése esetén erről 8 napon belül értesíti a támogatott által bejelentett bankot. Az értesítés Bank általi kézhezvételét követő hónap első napjától kezdve a kamattámogatás megszűnik, kivéve az alábbi eseteket, melyekben a foglalkoztatási jogviszony megszűnését követően is jár a kamattámogatás:
- a támogatott megváltozott munkaképességű személynek minősül és közszférában való foglalkoztatási jogviszonya a megváltozott munkaképessége miatt szűnt meg,
- részére a társadalombiztosítási szabályok alapján öregségi nyugdíjat állapítottak meg,
- vagy munkáltatója jogutód nélkül megszűnt.
Amennyiben a foglalkoztatási jogviszony a közszférában dolgozó halála miatt szűnik meg, a kamattámogatásra az elhunyt közszférában dolgozó örökösei jogosultak.
Amennyiben a közszférában dolgozó támogatott az eredeti devizakölcsön rögzített árfolyamon való törlesztéséből eredő fizetési kötelezettségeinek 90 napot meghaladóan nem tesz eleget, ezt követően részére a kamattámogatás nem nyújtható.
10.10. 2012. április 1. előtt kötött Gyűjtőszámlahitel szerződések
Amennyiben a közszférában dolgozó 2012. április 1. előtt Gyűjtőszámlahitel szerződést kötött, a kamattámogatás iránti kérelmét 2012. május 15-ig nyújthatja be a Banknak. Vissza nem térítendő támogatás ilyen esetben nem igényelhető.
11. Ha további információkra van szüksége [+]
A Gyűjtőszámlahitelen túl, bankunk több megoldást dolgozott ki annak érdekében, hogy megóvja ügyfeleit, és segítse az átmeneti törlesztési nehézség időszakában. Amennyiben a rögzített árfolyamon való törlesztésről, vagy bankunk egyéb fizetési könnyítési megoldásairól további kérdése merülne fel, kérjük, keresse fióki tanácsadóinkat, vagy Jelzálog ügyfélszolgálatunkat a (06-1) 450-7790-es telefonszámon!
A Gyűjtőszámlahitel működésével kapcsolatban további információkhoz juthat a Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyeletének honlapján. (www.pszaf.hu)