Okmányos meghitelezés (akkreditív)

Előfordul, hogy importtal foglalkozó vállalkozása nem tud vagy nem kíván esedékességkor fizetni a beérkező áruért? Vannak olyan nemzetközi partnerei, akikről nem áll rendelkezésére elegendő információ, ezért bizalmatlan? Az ilyen helyzetek megoldásában is partnere a Budapest Bank Business. Igényeljen okmányos meghitelezést vagy más néven akkreditívet a Budapest Banknál.

Bővebb információért és egyedi igényei egyeztetéséért kérjük, keresse Partnerbankárát!
Vagy kérjen visszahívást!

Mi az okmányos meghitelezés?

Nemzetközi kereskedelemben vállalkozása számára a legmegbízhatóbb és legbiztonságosabb fizetési mód az okmányos meghitelezés vagy más néven akkreditív. Az okmányos meghitelezés áruszállítás, szolgáltatás, anyagi értéket képviselő jog kiegyenlítésének egy módja.

  • Ha cége import akkreditívre ad megbízást, a Budapest Bank visszavonhatatlan fizetési kötelezettséget vállal cége külföldi partnere felé, amennyiben az akkreditív megbízásban foglaltak maradéktalanul teljesültek és az okmányok is megfelelőek.
  • Cége javára nyitott export akkreditív esetén a nyitó bank visszavonhatatlan kötelezettséget vállal a szükséges okmányok ellenében történő feltétel nélküli fizetésre.

Az okmányos meghitelezés természeténél fogva önálló jogügylet, mely független. az esetleges alapjaként szolgáló adásvételi- vagy más szerződéstől. Az okmányos meghitelezés lebonyolítása során valamennyi érintett fél kizárólag okmányokkal foglalkozik és nem az áruval, szolgáltatással vagy anyagi értéket képviselő joggal, amelyre az okmányok vonatkoznak.

Az okmányos meghitelezés szereplői

Megbízó (vevő) - nyitó bank (vevő bankja) - értesítő bank (általában eladó bankja) - igazoló bank (igazolt meghitelezés esetén) - kedvezményezett (eladó) - fizető bank (külföldi kifizetésű meghitelezés esetén).

Az okmányos meghitelezés speciális típusai

  • Visszavonhatatlan meghitelezés: csak a két fél és az igazoló bank (amennyiben volt igazolás) együttes beleegyezésével módosítható, szüntethető meg a hitelezés.
  • Igazolt okmányos meghitelezés (confirmed): a nyitó bank kötelezettségén felül egy másik bank is (általában az értesítő bank) saját és független fizetési kötelezettséget vállal a vevő ill. a vevő bankjának nem fizetése esetére.
  • Standby meghitelezés: csak akkor hívható le, ha a kedvezményezett partnere nem teljesíti időben a fizetési kötelezettséget.
  • Átruházható okmányos meghitelezés (transferable documentary credit): az eredeti kedvezményezett felkérheti bankját, hogy a meghitelezést részben vagy egészben egy másik kedvezményezett javára érvényesítse.

Miért előnyös Önnek?

  • Eladó szempontjából: az eladó az okmányos meghitelezésben előírt feltételek szerinti teljesítéskor - előírásszerű okmánybenyújtás esetén - a meghitelezés fizetési előírásainak megfelelően megkapja az áru / szolgáltatás ellenértékét. A fizetést a nyitó bank garantálja, tehát az eladó nem kerülhet birtokon kívül.
  • Vevő szempontjából: az eladó csak szerződésszerű tejesítés esetén jut az ellenértékhez. A vevő biztos lehet abban, hogy bankja csak a meghitelezés feltételeinek maradéktalan teljesítése esetén fizet, tehát nem kerülhet birtokon kívül.

Kinek ajánljuk?

Olyan vállalkozások számára ajánljuk, ahol:

  • az eladó és vevő egymásról szerzett információi hiányosak, az egymás iránti bizalom ezért nem kielégítő, pl. ha az eladó olyan országokba szállít, ahol a politikai vagy gazdasági helyzet instabil,
  • a cég likviditását javítani szeretnék,
  • halasztott fizetési lehetőséget keresnek.

Devizaneme

HUF, EUR, USD, CHF, GBP.

Futamidő

Maximum 12 hónap.

Hitelösszeg, kamatok, díjak

Az ügylet alapjául szolgáló akkreditív összegének előírt alsó és felső határa nincs, de a kötelezettségvállalás korlátja a vállalkozás banki megítélésétől függ. Az akkreditív megnyitása, és annak fizetési esedékessége közötti időtartamra kockázati díj, illetve a fizetési esedékesség és a fedezet rendelkezésre bocsátása közötti időtartamra hitelkamat fizetendő.

Hitel igénybevétele

Előfeltétel: legalább két lezárt gazdasági év.

Benyújtandó dokumentumok

Érvényes banki limit esetén:

  • akkreditív-nyitási megbízás.

Új bankkapcsolat esetén:

  • Auditált pénzügyi beszámolók (mérleg és eredmény-kimutatás), valamint a kiegészítő mellékletek az elmúlt évekre.
  • Auditálási záradék, ill. a pénzügyi beszámolókhoz tartozó könyvvizsgálói jelentések.
  • A legfrissebb, lezárt hónaphoz tartozó, cégszerűen aláírt főkönyvi kivonat, lejárat szerinti szállító és vevő analitika.
  • Hatályos, a módosításokkal egységes szerkezetbe foglalt létesítő okirat, valamint apportlista.
  • Alárendelt tulajdonosi hitelek/kölcsönök fennállása esetén az alárendelést igazoló dokumentum.
  • Megrendelés-állomány részletezése, ill. a kiemelt partnerekkel érvényben lévő szerződések másolata, ha van ilyen.
  • Akkreditív-nyitási megbízás.
A bank az ajánlati kötöttséget kizárja, a kötelezettségvállalás minden esetben egyedi hitelbírálat függvénye! Felhívjuk szíves figyelmét, hogy a jelen kereskedelmi kommunikációban közölt információk kizárólag tájékoztató jellegűek és a teljesség igénye nélkül a termékek fontosabb jellemzőit tartalmazzák! A részletes szerződéses feltételekkel és a termék kondícióival kapcsolatban kérjük forduljon tanácsadóinkhoz személyesen!