Amit az önkéntes nyugdípénztári megtakarítás után igénybe vehető adótámogatásról tudni kell

Jelentős adókedvezményt is igénybe vehet, amennyiben Ön is úgy dönt, hogy ezt a nyugdíjcélú megtakarítást választja.

Önkéntes nyugdíjpénztári tagként a Pénztárba teljesített egyéni tagdíjbefizetései, valamint az Ön egyéni számlájára támogatói adományként befizetett összegek után jár az évi 20%-os adójóváírás. Így összesen évi 150.000 Ft*-ot igényelhet vissza a tárgyévben befizetett személyi jövedelemadójából nyugdíjpénztári egyéni számlájára, melyet a Pénztár 100%-ban ír jóvá.

*Az évi 150.000 Ft-os összegnél, kérjük, vegye figyelembe más önkéntes pénztárba (nyugdíj-, egészség-, önsegélyező) teljesített egyéni tagdíjbefizetéseit, illetve a kapott támogatói adományokat is. Amennyiben önkéntes pénztári tagsággal, nyugdíjbiztosítással és nyugdíj-előtakarékossági számlával (NYESZ) is rendelkezik, arra is figyelnie kell, hogy az együttesen visszaigényelhető személyi jövedelemadó maximuma évi 280.000 Ft. (1995.évi CXVII. (Szja) tv. 44/A; 44/D §-ok)

Miért fontos a nyugdíjcélú előtakarékosság?

A magánnyugdíj-rendszert érintő változások miatt az egyéni nyugdíjcélú takarékoskodás most mindenki számára fontosabbá vált, mint valaha. Mindenkire igaz ugyanis, bármilyen anyagi körülmények között éljen is aktív évei alatt, hogy addigi igényeiből engednie kell, ha nyugdíjasként kizárólag az állami nyugdíjból kíván megélni.

A nyugdíjcélú megtakarításokat bármilyen formában lehet gyűjteni, de természetesen vannak olyan konstrukciók, amelyeket kifejezetten erre a célra találtak ki, ilyen az önkéntes nyugdíjpénztár is, amely egy kiváló hosszú távú megtakarítási lehetőség, mert

  • a befektetés hozama kamatadó- és eho mentes
  • jövedelem nagyságától függetlenül az egyéni befizetések után akár +150 ezer Ft-os adótámogatás jár.
  • a választható portfóliós rendszernek köszönhetően eldöntheti, hogy megtakarítása milyen típusú befektetésbe kerüljön
  • a munkáltató is fizethet be az Ön pénztári egyéni számlájára, ennek neve munkáltatói-hozzájárulás, sok helyen ezt az ún. Cafeteria rendszer keretében lehet kiválasztani – ekkor egy kedvezően adózó jövedelemből takarékoskodhat, ugyanakkor FONTOS, hogy a munkáltató által befizetett hozzájárulás után a tag a személyi jövedelemadójából nem igényelhet adótámogatást, ezt csak az egyéni befizetései és az adományok alapján kérheti.
  • a megtakarítás teljes összege nyugdíjba vonuláskor, vagy a nyugdíjkorhatár elérésekor adómentesen felvehető, emiatt a nyugdíjazáshoz közel állóknak, vagy már nyugdíjban lévőknek is kifejezetten előnyös! Itt fontos megjegyezni, hogy a 2013. január 1. előtt belépő pénztártagok esetében 3 éves, míg az utána belépők számára már 10 éves pénztártagsági jogviszony is szükséges a szolgáltatás adómentességéhez!
  • 10 éves pénztártagsági jogviszonyt követően 3 évente adómentesen felvehető a hozamrész.

Befizetés önkéntes nyugdíjpénztárba

A pénztártagjaink a Budapest Önkéntes Nyugdíjpénztár alábbi számlaszámára történő átutalással, vagy a Budapest Bank bármely fiókjában készpénzbefizetéssel növelhetik nyugdíjcélú megtakarításaikat:

10101511-57844901-01000001

FONTOS, hogy a beazonosíthatóság érdekében a közlemény rovatban minden esetben fel kell tüntetni a tagi azonosító számot, vagy az adószámot, de semmi mást!
Munkáltatói hozzájárulás választása esetén a munkáltató számára általában meg kell adni az önkéntes nyugdíjpénztár nevét, valamint be kell mutatni a tagság igazolására szolgáló dokumentumot.