Kedves Ügyfelünk!
2020. február 14., péntek 22.00
órától várhatóan február 15., szombat reggel 9.00 óráig nem lesz elérhető az internetbank, a
mobilapplikáció, a Budapest Üzleti Terminál, ezen kívül szünetel az internetes
vásárlások jóváhagyásához szükséges megerősítő (SMS) kód (3DS), valamint a
tranzakciós SMS-ek kiküldése (ez utóbbi üzenetek később érkeznek meg). Ebben az
időszakban a 1440-es számon elérhető telefonos ügyfélszolgálaton kizárólag
bankkártya letiltásra lesz lehetőség. Megértését és türelmét köszönjük!
Dear Customer!
We hereby inform you that our bank will perform planned maintenance activities between 10 p.m. on Friday, February 14 and 9a.m. on Saturday, February 15. During this maintenance period online banking, the mobile application, the Budapest Business Terminal will be unavailable, and the delivery of post-transaction SMS notifications and the SMS with the 3D Secure code for approving online shopping transactions will be suspended. The unsent post-transaction SMS notifications will arrive later. During this period our call center will be unavailable, except for the option to deactive debit and credit cards. We appreciate your understanding and patience.
Ahogy más cégek, mi is használunk "cookie"-kat weboldalainkon. Célunk, hogy teljesebb körű szolgáltatást nyújtsunk látogatóink számára.
További információA nyugdíjcélú megtakarítások esetében a hosszú távon keletkező hozam az egyik legfontosabb sikertényező. Éppen ezért a Budapest Önkéntes Nyugdíjpénztár Magyarországon az elsők között, 2003-ban vezette be a Választható Portfóliós Rendszerét, annak érdekében, hogy különböző életkorú, ill. különböző kockázati hajlandóságú tagjai számára választási lehetőséget biztosítson. A választható portfóliók eltérő befektetési irányultságúak, és markánsan különböző időhorizonttal és kockázati tartalommal rendelkeznek annak érdekében, hogy minden tag megtalálhassa a számára legmegfelelőbb portfóliót.
Portfólióink
AKTÍV PORTFÓLIÓ vagy BEBIZTOSÍTÓ PORTFÓLIÓ
Aktív portfólió választása akkor lehet előnyös az Ön számára, ha életkora alapján várhatóan 5 éven belül nem éri el a nyugdíjkorhatárt és így vagyona hosszú távon kerül befektetésre, és/vagy
igényei között a hozamelvárás az elsődleges és e cél elérésének érdekében vállalja a viszonylag magasabb befektetési kockázatot.
Mivel a portfólió a befektetési politika által meghatározott célérték szerint jelentős mértékben tartalmaz részvényeket, emellett
számottevő, a részvényekhez többé-kevésbé hasonló mértékben tartalmaz kamatozó eszközöket, állampapírokat is. Kötvénytartalma
az átlagosnál magasabb futamidejű, tehát a portfóliónak ezt az elemét is jellemezheti árfolyam-változékonyság. Összességében
az Aktív portfólió magasabb kockázati szintű, így nagyobb hozampotenciállal rendelkező portfólió.
Bebiztosító portfólió választása akkor lehet előnyös az Ön számára, ha Ön rövidebb (néhány éves) távon is inkább a kockázatok csökkentését tartja fontosnak, és/vagy ha közel áll a nyugdíjkorhatárhoz
és szeretné enyhíteni annak kockázatát, hogy Ön éppen egy átmeneti tőzsdei mélypont közelében venné igénybe a nyugdíjszolgáltatását.
A Budapest Önkéntes Nyugdíjpénztár választható portfólióinak a megadott napon érvényes, egy elszámolási egységre jutó árfolyamai
a következők:
Portfólió árfolyamai
Portfólió váltás
A tagok belépésükkor a Pénztár által felkínált portfóliók közül a belépési nyilatkozat portfólióválasztásra szolgáló részének
kitöltésével és Pénztárhoz való eljuttatásával választhatnak. Amennyiben valamely tag a belépésekor nem nyilatkozik, akkor
őt a Pénztár az Alapportfólióba, vagyis a Bebiztosító portfólióba sorolja be. A pénztártag korábbi megtakarítása, illetve
újonnan érkezett befizetései az általa választott (besorolt) portfólióban kerülnek elhelyezésre mindaddig, amíg másik portfóliót
nem választ.
A tag a Pénztárnak benyújtott Portfólióváltási nyilatkozattal a korábban választott (besorolt) portfólió helyett másik portfóliót is választhat. Két portfólióváltás fordulónapjai között
egy hónap időtartamnak el kell telnie, ellenkező esetben a portfólióváltás nem teljesíthető.
A portfólió váltás menete
A portfólió váltás költsége
A Pénztár a Választható Portfóliós Szabályzatnak megfelelően a portfólióváltás során felmerülő vagyonarányos költséggel terheli meg az Ön számláját, melynek összege a váltás
fordulónapján érvényes egyéni számlakövetelés 1 ezreléke, de nem haladhatja meg a 2.000 Ft-ot. A portfólióváltáshoz kapcsolódó
pontos költségről a Pénztár a legközelebbi egyéni számlaegyenleg értesítőben ad tájékoztatást.
Hozamok
A Budapest Önkéntes Nyugdíjpénztár befektetési eredményei
| 2018. évi nettó hozamráta | -2,07% | -0,35% | 2,7% |
| 2017. évi nettó hozamráta | 11,17% | 2,61% | 2,1% |
| 2016. évi nettó hozamráta | 8,47% | 3,13% | 1,8% |
| 2015. évi nettó hozamráta | 5,50% | 3,06% | 0,9% |
| 2014. évi nettó hozamráta | 12,22% | 6,17% | -0,9% |
| 2013. évi nettó hozamráta | 12,50% | 6,55% | 0,4% |
| 2012. évi nettó hozamráta | 10,82% | 10,72% | 5,0% |
| 2011. évi nettó hozamráta | -0,99% | 5,99% | 4,1% |
| 2010. évi nettó hozamráta | 17,00% | 6,24% | 4,7% |
| 2009. évi nettó hozamráta | 17,85% | 10,82% | 5,6% |
| 2008. évi nettó hozamráta | -18,45% | 4,08% | 3,5% |
| 2007. évi nettó hozamráta | 6,62% | 6,33% | 7,4% |
| 2006. évi nettó hozamráta | 7,32% | 5,57% | 6,5% |
| 2005. évi nettó hozamráta | 14,48% | 8,60% | 3,3% |
| 2004. évi nettó hozamráta | 19,13% | 13,16% | 5,5% |
| 2003. évi nettó hozamráta | 6,93% | -0,63% | 5,7% |
| 2002. évi nettó hozamráta | 5,32% | 5,32% | 4,8% |
| 2001. évi nettó hozamráta | 2,35% | 2,35% | 6,8% |
| 2000. évi nettó hozamráta | 2,70% | 2,70% | 10,1% |
| 1999. évi nettó hozamráta | 23,34% | 23,34% | 11,2% |
| 1998. évi nettó hozamráta | 24,79% | 24,79% | 10,3% |
| Átlagos hozamráta | Átlagos hozamráta | Átlagos infláció | |
|---|---|---|---|
| AKTÍV PORTFÓLIÓ | BEBIZTOSÍTÓ PORTFÓLIÓ | Átlagos infláció | |
| 10 éves (2009-2018) | 9,06% | 5,44% | 2,62% |
| 15 éves (2004-2018) | 7,67% | 6,12% | 3,48% |
Nettó hozamráta
Az adott évben a befektetetéseken elért hozam a vagyon százalékában, a vagyonkezeléssel összefüggő költségek levonása után.
2002. 12. 31-ig a pénztár egészére, 2003. 01. 01-től a választható portfóliós rendszer indulását követően a portfólió egészére
vonatkozik, az egyes pénztártagok egyéni számlájának hozama ettől eltér, mivel minden tagnak más időpontban eltérő összeg
érkezik egyéni számlájára.
Átlagos 10-éves hozamráta
Mivel a nyugdíjpénztári befektetések időtávja jellemzően több évtized, ezért a befektetési teljesítményt is hosszabb távon
kell értékelni. Ezt a célt szolgálja a 10-éves hozamráta, amit az elmúlt 10 év nettó hozamaiból mértani átlagolással számítanak
a pénztárak. Mivel átlagos mutató, értékét úgy értelmezhetjük, mintha az elmúlt 10 év mindegyikében ez lett volna a pénzár
nettó hozama. A hozamráták ebben az időszakban természetesen változtak, de az átlagolás ezt a hullámzást „kisimítja”, és végeredmény
szempontjából ugyanazt adja.
Átlagos 15-éves hozamráta
Mivel a nyugdíjpénztári befektetések időtávja jellemzően több évtized, ezért a befektetési teljesítményt is hosszabb távon
kell értékelni. Ezt a célt szolgálja a 15-éves hozamráta, amit az elmúlt 15 év nettó hozamaiból mértani átlagolással számítanak
a pénztárak. Mivel átlagos mutató, értékét úgy értelmezhetjük, mintha az elmúlt 15 év mindegyikében ez lett volna a pénzár
nettó hozama. A hozamráták ebben az időszakban természetesen változtak, de az átlagolás ezt a hullámzást „kisimítja”, és végeredmény
szempontjából ugyanazt adja.
A Nyugdíjpénztár múltbéli teljesítménye nem nyújt biztosítékot a jövőbeli hozamok nagyságára. Az átlagos hozamok a 281/2001.
évi Kormányrendelet előírásai alapján számolt értékek.
A Budapest Önkéntes Nyugdíjpénztár vagyona 2018. 12. 31. fordulónapi záró piaci értékének portfóliók közötti megoszlási aránya
a következő: Aktív portfólió 78,43%, Bebiztosító portfólió 21,29%, Járadékos portfólió: 0,28%.
Budapest aktív portfólió
A Budapest Aktív Portfólió - összhangban a portfólió átlagosnál magasabb kockázati szintjével - elsősorban az átlagosnál magasabb kockázatú eszközöket
tartalmaz. A portfólió jelentős részét részvények és a részvénypiachoz kapcsolódó befektetési eszközök teszik ki, emellett
szintén jelentős mértékben az átlagosnál magasabb kockázatú, hosszú futamidővel rendelkező kamatozó eszközöket, állampapírokat
és egyéb hitelpapírokat is tartalmaz a portfólió.
A részvények és egyéb kockázatos befektetési eszközök árfolyama a makrogazdasági, vállalati és egyéb tőkepiaci hírek és várakozások
hatására folyamatosan változik, így a legkörültekintőbb elemzésekkel sem lehet biztonsággal megjósolni ezen eszközök rövidtávú
árfolyam-alakulását. Az Aktív portfólió kamatozó eszközei is az átlagosnál magasabb kockázatú eszközök, tehát a portfóliónak
ezt az elemét is jellemezheti árfolyam-változékonyság. A portfólióban jelentős részt képviselhetnek a külföldi devizában kibocsátott
eszközök, melyek árfolyam kockázatát a vagyonkezelő származtatott eszközök felhasználásával csökkentheti.
Összességében az Aktív portfólió azt átlagosnál magasabb kockázati szinttel rendelkezik, azonban a magasabb kockázati szinttel
összhangban hosszú időtávon az átlagosnál magasabb hozampotenciállal is bír.
Az Aktív portfólió választása akkor lehet előnyös, ha a pénztártagéletkora alapján várhatóan 5 éven belül nem éri el a nyugdíjkorhatárt
és így vagyona hosszú távon kerül befektetésre, és/vagyigényei között a hozamelvárás az elsődleges és ezen cél elérése érdekében
vállalja az átlagosnál magasabb befektetési kockázatot.Az aktív portfólió magasabb kockázati szinthez kapcsolódó potenciális
előnyei hosszú távon érvényesülhetnek, összhangban a pénztári megtakarítás általában hosszabb távú jellegével.
Benchmark
Az Aktív portfólió benchmarkja az alábbi tőkepiaci indexekből az alábbi súlyokkal kialakított összetett referencia index:
| Index | Súly |
|---|---|
| RMAX | 5% |
| MAX | 45% |
| MSCI World | 20% |
| BUX | 5% |
| CETOP20 | 15% |
| MSCI Emerging Markets | 10% |
RMAX: Az Államadósságkezelő Központ által publikált magyar állampapír index, mely a 3 hónap – 12 hónap közötti futamidővel rendelkező
magyar állampapírokat tartalmazza, piaci súlyuk arányában. Az index ezen állampapírok teljesítményének mérésére alkalmas index.
(BBG kód: MAX RMAX Index)
MAX: Az Államadósságkezelő Központ által publikált állampapír index, mely a 12 hónapnál hosszabb futamidejű állampapírokat tartalmazza,
piaci súlyuk arányában. Az index ezen állampapírok teljesítményének mérésére alkalmas index. (BBG kód: MAX IDX Index)
MSCI World: Az MSCI World Index a fejlett világ részvénypiacain kereskedett részvények piaci kapitalizáció súlyozású indexe. (BBG kód:
MXWO Index)
BUX: A BUX Index a magyar részvénypiacon kereskedett részvények piaci kapitalizáció súlyozású indexe. (BBG kód: MXWO Index)
CETOP20 Index: A CETOP20 index Közép-Európa részvénypiacain kereskedett 20 blue-chip részvény piaci kapitalizáció súlyozású indexe. (BBG
kód: CETOP20 Index)
MSCI Emerging Markets: Az MSCI Emerging Market Index a feltörekvő világ részvénypiacain kereskedett részvények piaci kapitalizáció súlyozású indexe.
(BBG kód: MXEF Index)
A kompozit referencia index teljesítményének számítása során a külföldi devizában denominált indexeknek magyar forintban kifejezett
értékét kell figyelembe venni
A Pénztár befektetési politikája itt érhető el!
Budapest bebiztosító portfólió
A Bebiztosító portfólió elsősorban az átlagosnál alacsonyabb kockázatú, jellemzően rövidebb átlagos futamidővel rendelkező kamatozó eszközöket, értékpapírokat
és állampapírokat tartalmaz, befektetéseinek általános jellemzője a biztonságra törekvés. A portfólióban lehetőség van külföldi
devizában kibocsátott eszközök vásárlására, azonban az ezekből származó devizakockázatot a vagyonkezelő származtatott eszközök
felhasználásával korlátok között tartja. A portfólióban lehetőség van származtatott eszközök alkalmazására, amennyiben az
a portfólió kockázatát csökkenti, vagy a portfólió befektetési stratégiájának hatékonyabb kialakítását segíti elő. Normál
piaci körülmények között a portfólióban szereplő befektetési eszközök árfolyam-ingadozása alacsony, ami rövidebb időtáv tekintetében
is alkalmassá teszi a portfóliót az értékőrzésre, azonban az alacsony kockázati szinttel összhangban a hosszú távú befektetési
politikák előnyei kevésbé érvényesülhetnek. A portfólió tőkevesztésének kockázata csekély, ugyanakkor a hozama az állampapírok
hozamát várhatóan nem fogja meghaladni.
Ez a portfólió azon Pénztártag számára lehet előnyös, aki:rövidebb (néhány éves) távon is inkább a kockázatok csökkentését
tartja fontosnak, és/vagyha közel áll a nyugdíjkorhatárhoz és szeretné enyhíteni annak kockázatát, hogy éppen egy átmeneti
tőzsdei mélypont közelében venné igénybe a nyugdíjszolgáltatást.Bebiztosító portfólió esetében a Pénztár figyelmet fordít
arra, hogy a kötelezettségállomány és a befektetések devizakitettsége összhangban legyen. A portfólió kamatozó értékpapírokból
álló részének átlagos hátralévő futamideje (duration) az 5 évet nem haladhatja meg.
Benchmark
A Bebiztosító portfólió benchmarkja az alábbi tőkepiaci indexekből az alábbi súlyokkal kialakított összetett referencia index:
| Index | Súly |
|---|---|
| RMAX | 75% |
| MAX | 25% |
RMAX: Az Államadósságkezelő Központ által publikált magyar állampapír index, mely a 3 hónap – 12 hónap közötti futamidővel rendelkező
magyar állampapírokat tartalmazza, piaci súlyuk arányában. Az index ezen állampapírok teljesítményének mérésére alkalmas index.
(BBG kód: MAX RMAX Index)
MAX: Az Államadósságkezelő Központ által publikált állampapír index, mely a 12 hónapnál hosszabb futamidejű állampapírokat tartalmazza,
piaci súlyuk arányában. Az index ezen állampapírok teljesítményének mérésére alkalmas index. (BBG kód: MAX IDX Index)