Az önkéntes nyugdíjpénztári megtakarítását egyéni és munkáltatói (pl. cafetéria) befizetésekkel egyaránt gyarapíthatja, sőt egyéni befizetései után 20%-os adókedvezményt is igénybe vehet. Így akár évi 150.000 forintos adójóváírással is növelheti egyéni számlájának egyenlegét.

Befizetés

A minimális megtakarítási összeg (egységes tagdíj) havi 4.000 Ft, éves szinten 48.000 forint.
A pénztártagjaink a Budapest Önkéntes Nyugdíjpénztárba történő tagdíj befizetési módokat itt találják:

A beérkező befizetések az alábbiak szerint kerülnek felosztásra a Pénztár tartalékai között:

A Pénztárba belépő tagok első havi egységes tagdíja (4000 Ft) a működési alapba kerül.

Az Önkéntes Kölcsönös Biztosító Pénztárakról szóló 1993. évi XCVI. törvény (link: http://www.njt.hu/) 10 évben állapítja meg azt a várakozási időt, amelynek elteltét követően a pénztártag legkorábban hozzáférhet számlaegyenlegéhez. Ez alól kivételt csak a nyugdíjszolgáltatás igénybevétele jelent, mely szolgáltatás a várakozási időtartamtól függetlenül igényelhető.

• Ha eltelt 10 év

  Ön az alábbi lehetőségek közül választhat, ha úgy dönt, hogy részben vagy teljes egészében kifizetést igényel Pénztárunktól:

  1. Nyugdíjpénztári megtakarításának a hozamrészének felvételére 3 évente van lehetőség, így
  - a felvett hozam után ugyan nincs SZJA- és SZOCHO fizetési kötelezettség,
  - de megtakarításának csak a tőkerészét őrzi meg, így lemond a felvett hozamrész további kamatadó- és SZOCHO mentes gyarapításáról.

  2. A hozamrésznél nagyobb összeget, vagy az egész megtakarítást felveszi, így
  - jelenbeli fogyasztással gyakorlatilag feléli hosszú távú anyagi biztonságának fedezetét.
  - emiatt megtakarításának jelentős részét az adófizetési kötelezettség miatt ELVESZÍTHETI,
  - a kifizetés tőkerésze miatt személyi jövedelemadó és egészségügyi hozzájárulás (SZOCHO) fizetési kötelezettsége keletkezhet.

  Az adófizetési kötelezettség szabályait a nem nyugdíjszolgáltatásnak minősülő, tőkét is érintő kifizetések esetében:
  - a 2007. december 31-ig jóváírt tőkeösszegek felvétele esetében a kifizetéskor fennálló pénztártagsági jogviszony hosszától függően a kifizetett összeg egyre csökkenő hányada után kell jövedelemadót fizetni. Azaz ha az adott tőkeösszeg kifizetése a pénztárba történő belépéstől számított 10. és 11. évben történik, akkor a felvett tőkeösszeg 100%-át kell egyéb jövedelemként leadózni, a 12. évben 90%-a, a 13. évben 80%-a, és így tovább. A 20. év után a teljes összeg adómentessé válik.
  - a 2008. január 1-jét követően jóváírt tőkeösszegek felvétele esetében az adott összeg jóváírási dátumára nézve kell ugyanezen szabályokat alkalmazni a kifizetett összeg egyre csökkenő hányada után kell jövedelemadót fizetni. Azaz ha az adott tőkeösszeg kifizetése a jóváírását követő 11. év végéig történik meg, akkor a 100%-át kell egyéb jövedelemként leadózni, a jóváírás évét követő 12. évben 90%-a, a 13. évben 80%-a, és így tovább. A 20. év után a teljes összeg adómentessé válik. Fontos, hogy az adóelőleg levonását a Pénztár a kifizetéskor érvényesíti a kifizetés által eredményezett SZOCHO bevallási és befizetési kötelezettség az igénybevevő pénztártagot terheli.
  

  Nyomtatvány

  Tagsági jogviszonyát megtarthatja a teljes megtakarítása felvétele után is, így az újrakezdett nyugdíjcélú megtakarítása után ugyan úgy igénybe vehető az adójóváírás is.
  
  VAN MÁS MEGOLDÁS!
  Ne élje fel jelenbeli fogyasztással a hosszú távú anyagi biztonságának fedezetét, amikor van más megoldás is!
  A nyugdíjpénztári megtakarításának akár 50%-át felhasználhatja fedezetként a Budapest Bank által éppen erre a célra kialakított Tagi lekötés fedezetű személyi kölcsönéhez, melynek kamatozása úgy lett kialakítva, hogy az esetek döntő többségében jobban megéri ezt a megoldást választani, ígya megtakarítását teljes egészében megőrzi, továbbra is él a kedvező nyugdíjpénztári befektetés lehetőségével, növeli nyugdíjas éveinek anyagi biztonságát. Ugyanakkor hitel formájában szabadon felhasználhatja egyéni számláján nyilvántartott megtakarítási összegének a felét is, ésnem merül fel SZJA- és SZOCHO fizetési kötelezettség, ugyanakkor a hitelként felvett összeget vissza kell fizetni a kamatokkal együtt.
  Tagi fedezetű személyi kölcsön

• Nyugdíjasként

  Amennyiben Ön betöltötte az irányadó nyugdíjkorhatárt, vagy nyugdíjhatározat alapján nyugdíjba vonult, úgy a következő nyugdíjszolgáltatások közül választhat:

  1. Egyösszegű szolgáltatást igényel:
  A teljes számlaegyenleg kifizetését kéri egyéni számlájának megtartásával. A teljes számlaegyenleg kifizetését kéri egyéni számlájának lezárásával. A számlaegyenlegének egy részösszege alapján kéri a kifizetést az egyéni számlájának megtartásával. Ekkor dönthet arról is, hogy a tagdíjat tovább fizeti vagy sem.

  2. Járadékszolgáltatást igényel:
  A számlaegyenlegének egy részét egyösszegben, a fennmaradó részt pedig járadékként kéri kifizetni. A teljes számlaegyenlege alapján járadékszolgáltatást igényel.
  A számlaegyenlegének egy részösszege alapján járadékot kér és a tagdíjat tovább fizeti. A számlaegyenlegének egy részösszege alapján járadékot kér és a tagdíjat tovább nem fizeti.
  Ön két járadéktípusból választhat:
  - a futamidőt határozza meg (minimum 5 évben) a járadék összegét határozza meg, de itt is figyelnie kell arra, hogy minimum 5 évre teljesíthető járadékot igényeljen.
  - a járadék összegét határozza meg, de itt is figyelnie kell arra, hogy minimum 5 évre teljesíthető járadékot igényeljen.

  Igénybejelentő nyomtatvány