Budapest Bank

Internetbank Befektetés

TARTÓS BEFEKTETÉSI SZERZŐDÉS

A Tartós Befektetési Szerződés (TBSZ) olyan középtávú megtakarítási forma, amely által pénze alacsonyabb adó megfizetésével, vagy akár adómentesen gyarapodhat. Míg a TBSZ-en kívüli banki megtakarításokat jellemzően 15%-os kamatadó terheli, a TBSZ keretein belül elhelyezett megtakarítás hozamát nem terheli adó, amennyiben a számláról nem történik kifizetés a számlanyitás évét követő 5. naptári év végéig.

A TBSZ tehát egy keretszerződés, amely lehetővé teszi, hogy Ön a megtakarításainak egy részét – amelyet erre az elkülönített nyilvántartásra egy adott évben befizet – középtávon adómentesen fektesse be. A TBSZ a választási szabadságát sem korlátozza, mert az elhelyezett megtakarítás befektetéséről minden esetben Ön dönt.

HOGYAN LEHET TBSZ-T NYITNI?

A Tartós Befektetési Szerződés a Budapest Bank bármely bankfiókjában megköthető. Jelenleg értékpapír alapú TBSZ, azaz Tartós Befektetési Értékpapírszámla nyitására van lehetőség. A számlanyitáshoz szükséges az ügyfél adóazonosító jelének a rögzítése. Tartós Befektetési Értékpapírszámla évente, akár minden naptári évben nyitható.*

HOGYAN LEHET BEFIZETNI A TBSZ-RE?

A Tartós Befektetési Értékpapírszámlára főszabályként pénzben (átvezetéssel, átutalással, befizetéssel) lehet jóváírni a megtakarítani kívánt összeget. A Tartós Befektetési Értékpapírszámla pénzszámlájának számlaszámát a Tartós Befektetési Szerződés tartalmazza. A számla megnyitását követő első jóváírás el kell hogy érje a 25.000 Ft-ot, de nem kell a teljes (az adott évi TBSZ-re elhelyezni kívánt) megtakarítást egyösszegben befizetni, a megnyitás napja és a naptári év vége között teszőleges alkalommal ki lehet egészíteni az adott gyűjtőév megtakarítását. A gyűjtőév vége után, a következő naptári évtől az adott TBSZ-re további befizetések már nem helyezhetők el, ekkor új (következő gyűjtőévi) TBSZ megnyitárása van lehetőség.

HOGYAN LEHET BEFEKTETNI A TBSZ-EN?

A Tartós Befektetési Értékpapírszámlához tartozó pénzszámlára befizetett pénzből Ön a választása szerinti értékpapírokat (befektetési jegyeket, állampapírokat) veheti meg a Budapest Bank által forgalmazott értékpapírok közül. Befektetéseit bármikor át is rendezheti, ezek az adott TBSZ nyilvántartási keretein belül maradnak, így az átrendezés során sem kerül levonásra adó az eladott értékpapírok nyeresége után.

MIKOR LEHET FELVENNI A TBSZ-RE HELYEZETT MEGTAKARÍTÁST?

A tartós befektetésbe helyezett megtakarítás célja alapvetően az, hogy a gyűjtőévet követő 5. naptári év elteltével, az elért hozamokkal együtt adómentesen elérhetővé váljon az ügyfél számára. Amennyiben a TBSZ megszüntetésére – ügyfélkérésre - ennél korábban kerül sor, az ügyfélnek adóbevallási és adófizetési kötelezettsége keletkezik, de az így fizetendő adó mértéke (15%) a legkedvezőtlenebb esetben – a gyűjtőévben vagy azt azt követő három éven belüli megszüntetés esetén - sem magasabb a TBSZ-en kívüli megtakarítás normál 15%-os kamatadójánál. Amennyiben pedig az ügyfél által kezdeményezett megszüntetésre a gyűjtőévet követő harmadik naptári év után kerül sor, a tartós befektetésből származó jövedelem adója csak 10%. A TBSZ-ről a gyűjtőévet követő 5. naptári év vége előtt főszabályként csak a szerződés megszüntetésével vonható ki a megtakarítás, a gyűjtőévet követő harmadik év végével azonban egyszeri alkalommal részkivétre is lehetőség van, amennyiben az ügyfél ezt megelőzően úgy rendelkezik, hogy a tartós befektetést a fennmaradó két évre csak részlegesen hosszabbítja meg. Ez esetben a 10%-os adó alapjának megállapítása során is arányosításra kerül sor. **

VAN LEHETŐSÉG A LEJÁRÓ TBSZ MEGHOSSZABBÍTÁSÁRA?

Igen, mielőtt az Ön Tartós Befektetési Szerződése a gyűjtőévet követő ötödik naptári év végével lejárna, Ön adhat olyan rendelkezést, amellyel meghosszabbítja a szerződést egy újabb öt éves periódusra. Ez esetben a lejáró TBSZ-en lévő megtakarítás a lejárat évében történő gyűjtőévi befizetésnek számít az Ön új gyűjtőéves TBSZ-ére.

Vegye fel a kapcsolatot ügyfélszolgálatunkkal a következő telefonszámon:
06 1 4777 777